InvestiFiが、信用組合の支援を受けて組み込み投資の推進に向け2,000万ドルを調達

Why it matters

InvestiFi's backers are also its target market and distribution channel. The $20 million gives Sarreshteh capital to convert signed credit unions and banks into funded investor accounts while keeping deposits away from outside brokerages.

InvestiFi, led by founder and CEO Kian Sarreshteh, 水曜日に発表した のは、信用組合やコミュニティバンクの既存のオンラインバンキング製品に組み込まれたデジタル投資ソフトウェアを拡大するために2,000万ドルを調達したと発表した。

Vibe Credit Union がその資金調達を主導した。 BankTech Ventures、Idaho Central Credit Union、Navari、United Financial Credit Union、Coastal Credit Union、Mid Minnesota Credit Union、Truity Credit Union、Southpoint Credit Union が参加した。InvestiFi はこの資金調達をステージ別に区分していない。

このラウンドは Sarreshteh にとって困難な再発明の後に続くものだ。2025年12月のLinkedIn投稿 で、彼は自身と妻が2021年に貯蓄の「最後の一銭まで」を InvestiFi の前身である CryptoFi に投入したと書いた。Sarreshteh は翌月にがんの診断を受け、後に FTX の崩壊と市場の縮小を受けて CryptoFi の暗号通貨中心の戦略を見直さざるを得なかったと述べている。

InvestiFi の資金調達は、そのピボットが事業をどこまで運んだかを示している。InvestiFi は、2024年の4社から2026年7月時点で60以上の契約済み金融機関に増えたと主張している。InvestiFi 自身のタイムラインは、2025年第2四半期末までに15機関、同年末までに29機関を示している。

顧客主導の株主構成

投資家リストは今回の資金調達において中心的だ。主導投資家の Vibe を含む9名の名前のうち7名は、InvestiFi が販売対象とする市場に属する信用組合だ。BankTech Ventures はコミュニティバンク向けの技術に投資しており、Navari（旧 CUSG）は信用組合向けにサービスを販売している。

Sarreshteh は、資金は InvestiFi の拡大と口座保有者の採用促進に使われると述べた。彼の明確な目的は、預金をサードパーティの投資プラットフォームから引き戻すことだ。会員が現金を証券会社や暗号アプリに移すと、基礎となる当座預金口座が開き続けていても、信用組合は顧客関係の一部を失う。

主導投資家は InvestiFi に対してガバナンス上のつながりも持っている。Vibe の Chief Operations and Strategy Officer Jeff Pascoe は InvestiFiの取締役 として記載されている。したがって Vibe の投資は、Pascoe が既に監督を手伝っている戦略を支える資本を提供することになる。

BankTech Ventures は別の流通ルートも提供する。同ファンドはコミュニティバンクによって支えられており、それらの機関とフィンテック提供者をつなぐ役割を果たすと説明している。InvestiFi にとって、この関係は資金を超えた商業的価値をもたらし、見込みのある銀行顧客の前に自社製品を置くことができる。

InvestiFi の公開された履歴に基づくと、新たな資金調達により公表されている支援額は少なくとも2,855万ドルに達する。CryptoFi は2022年に Aktion Partners、Motivate Venture Capital、CMT Digital から155万ドルを調達した。これらの投資家は戦略転換後にさらに200万ドルを拠出し、CU WealthNext は2023年に有価証券分野の拡大とリブランドを支援するために500万ドルを出資した。

製品は暗号通貨の枠を超えた

Sarreshteh はブロックチェーン、暗号通貨、フィンテック企業向けのコンサルティングを長年行った後に CryptoFi を共同設立した。InvestiFi の経歴欄によれば、彼は以前にフィンテックに特化したIT採用・コンサルティング事業を創業し、規制対象産業にサービスを提供するバックグラウンドチェックプロバイダーを買収し、そこでブロックチェーン記録データベースの開発を主導したという。

CryptoFi は当初、銀行アプリ内に暗号通貨取引を配置することを目的としていた。FTX の2022年の破綻を受けて、Sarreshteh は計画を従来の有価証券と自動ポートフォリオ管理へと拡大した。CryptoFi は2024年に InvestiFi へと名称を変更し、同年に有価証券投資を開始し、2025年初めにガイデッド投資を追加した。

その結果、InvestiFi プラットフォーム には、分割株式および上場投資信託（ETF）、ガイデッドポートフォリオ、個人退職口座、暗号通貨およびステーブルコインが含まれる。InvestiFi によれば、ユーザーは6,500以上の株式とETFにアクセスでき、ガイデッドポートフォリオは20ドルから開設可能だという。

InvestiFi はそのコアの資金フローを "Investing from Checking" と呼ぶ。口座保有者は預金口座の資金を使って投資を購入し、売却益や配当はその口座に直接戻る。構造は通常、資金を外部の証券会社に送る移転ステップを排除するよう設計されている。

その体験は InvestiFi のソフトウェアの下にある規制されたスタックに依存している。AdvisiFi、InvestiFi の完全子会社である投資顧問は Securities and Exchange Commission に登録されている。InvestiFi Securities は SEC 登録のブローカー・ディーラーであり FINRA のメンバーで、RQD Clearing が有価証券取引の約定、クリアリング、決済を実行している。FINRAの顧客関係サマリー によれば、InvestiFi Securities は取引手数料を課していないが、顧客は移管手数料、管理手数料、第三者手数料を支払う場合がある。

契約済みの機関が次の試練

InvestiFi はより大きな流通パートナーの追加を始めている。4月には InvestiFi が PenFed Credit Union と提携 したと発表し、そのサービスはオンラインおよびモバイルバンキングを通じて約280万人の会員に提供されるとした。

水曜日の発表にある「60以上」という数字は契約済み機関の数を数えている。これは稼働中の展開数、登録投資家数、資金提供された口座数ではなく、販売の指標だ。新たな資本に対する商業的な試練は、InvestiFi がこれらの契約をどれだけ迅速に統合へと進め、会員に投資資金を自らの金融機関内に留めさせることができるかである。

InvestiFi は直接的な競合にも直面している。Unifimoney はコミュニティバンクや信用組合のアプリ内で株式、ETF、自動化ポートフォリオ、暗号通貨を販売している。より広範な証券ブローカーインフラプロバイダーである Atomic や DriveWealth などは、フィンテックや金融機関に組み込み型の投資機能を販売している。

Sarreshteh の狭い賭けは、コミュニティ機関が自らの預金口座、規制上の義務、デジタルバンキングベンダーを中心に構築されたプロバイダーを望んでいるという点だ。新しい投資家グループは、InvestiFi に資本と、そのモデルが機能することを証明する直接的な利害関係を持つ機関群を与えている。