InvestiFi 筹集了2000万美元，信用合作社支持其推动嵌入式投资

Why it matters

InvestiFi's backers are also its target market and distribution channel. The $20 million gives Sarreshteh capital to convert signed credit unions and banks into funded investor accounts while keeping deposits away from outside brokerages.

InvestiFi, 由创始人兼首席执行官 Kian Sarreshteh 领导，周三宣布 已筹集了 2000 万美元，用于扩大嵌入在信用合作社和社区银行现有在线银行产品中的数字投资软件。

Vibe Credit Union 领投。本轮融资还包括 BankTech Ventures、Idaho Central Credit Union、Navari、United Financial Credit Union、Coastal Credit Union、Mid Minnesota Credit Union、Truity Credit Union 和 Southpoint Credit Union 等参与。InvestiFi 并未按阶段对本次融资进行标注。

此轮融资发生在 Sarreshteh 困难重塑之后。在一篇 2025 年 12 月的 LinkedIn 帖子 中，他写道，他和妻子在 2021 年将“每一分钱”（"every last penny"）都投入到 InvestiFi 的前身 CryptoFi。Sarreshteh 表示，随后一个月他被诊断出患有癌症，后来在 FTX 倒闭以及市场收缩后，不得不重新考虑 CryptoFi 以加密货币为中心的战略。

InvestiFi 的这轮融资显示了该转型带给公司的深远影响。InvestiFi 表示，公司从 2024 年的 4 个客户增加到截至 2026 年 7 月签约的 60 多家金融机构。InvestiFi 自身的时间线显示，到 2025 年第二季度末为 15 家机构，到该年底为 29 家。

客户主导的股东结构

投资者名单是本次融资的核心。九个已公布支持者中有七家（包括领投方 Vibe）是 InvestiFi 销售目标市场中的信用合作社。BankTech Ventures 投资于社区银行的技术，而 Navari（前身为 CUSG）向信用合作社销售服务。

Sarreshteh 表示，这笔资金将用于扩大 InvestiFi 并提高账户持有人的采用率。他表示的目标是将存款从第三方投资平台拉回到金融机构。当成员将现金转入券商或加密应用时，即便基础支票账户仍然开着，信用合作社与客户关系的部分掌控也会丧失。

领投方与 InvestiFi 之间还存在治理上的联系。Vibe 的首席运营与战略官 Jeff Pascoe 被列为 InvestiFi 董事会成员。因此，Vibe 的投资实际上为 Pascoe 已在协助监督的战略提供了资金支持。

BankTech Ventures 则提供了另一条分销途径。该基金由社区银行支持，其角色被描述为将这些机构与金融科技供应商连接起来。对于 InvestiFi 来说，这种关系除了资金之外，还能通过将其产品展示给潜在银行客户来带来商业价值。

根据 InvestiFi 的公开历史，这轮新融资使公开披露的支持至少达到 2855 万美元。CryptoFi 在 2022 年从 Aktion Partners、Motivate Venture Capital 和 CMT Digital 筹集了 155 万美元。这些投资者在战略转向后又追加了 200 万美元，CU WealthNext 在 2023 年为支持证券业务扩展和品牌重塑投资了 500 万美元。

产品已超越加密

Sarreshteh 在多年为区块链、加密货币和金融科技企业提供咨询之后共同创立了 CryptoFi。InvestiFi 的简介称，他此前创办过以金融科技为重点的 IT 招聘和咨询业务，并收购了一家为受监管行业服务的背景调查提供商，在那里他主导开发了一个区块链记录数据库。

CryptoFi 最初的目标是在银行应用中嵌入加密货币交易。在 FTX 于 2022 年破产后，Sarreshteh 将计划扩展到传统证券和自动化投资组合管理。CryptoFi 于 2024 年更名为 InvestiFi，在同年推出证券投资，并在 2025 年初增加了引导式投资。

由此产生的 InvestiFi 平台 包括碎股和交易所交易基金（ETFs）、引导式投资组合、个人退休账户、加密货币和稳定币。InvestiFi 表示，用户可以访问超过 6,500 支股票和 ETF，引导式投资组合可从 20 美元起开通。

InvestiFi 将其核心资金流称为 "Investing from Checking."。账户持有人使用存款账户中的资金购买投资，收益或股息直接返回到该账户。该结构旨在消除通常将资金发送到外部券商的转账步骤。

这种体验依赖于 InvestiFi 软件下的受监管技术栈。AdvisiFi，InvestiFi 的全资投资顾问，已在 Securities and Exchange Commission 注册。InvestiFi Securities 是一家在 SEC 注册的经纪-交易商并为 FINRA 成员，而 RQD Clearing 执行、清算并结算证券交易。FINRA 客户关系摘要 表示 InvestiFi Securities 不收取交易佣金，尽管客户可能需支付转账费、管理费和第三方费用。

签约机构是下一道考验

InvestiFi 已开始增加更大的分销合作伙伴。今年四月，InvestiFi 宣布与 PenFed Credit Union 达成协议，该行表示该服务将通过在线和移动银行向近 280 万名成员提供。

周三公告中提到的 60 多家数字指的是已签约的机构。这是一个销售指标，而不是已上线部署、注册投资者或已入金账户的数量。对这笔新资金的商业测试在于 InvestiFi 能多快将这些合同推进至集成阶段，并说服会员将投资资金留在其金融机构内。

InvestiFi 还面临直接竞争。Unifimoney 在社区银行和信用合作社的应用内销售股票、ETF、自动化投资组合和加密货币。更广泛的券商基础设施提供商，包括 Atomic 和 DriveWealth，向金融科技公司和金融机构出售嵌入式投资能力。

Sarreshteh 更狭窄的赌注是，社区性机构希望得到一个围绕其存款账户、监管义务和数字银行供应商构建的供应商。新的一揽子投资者为 InvestiFi 提供了资金以及一组对证明该模型可行具有直接利害关系的机构。